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Berufsunfähigkeitsversicherung
Ihre Arbeitskraft finanziert alles andere: Miete, Auto, Urlaub, die Rente. Fällt sie durch Krankheit oder Unfall weg, springt der Staat nur schmal ein.
Berufsunfähigkeitsversicherung kurz erklärt
Die Arbeitskraft ist für die meisten das größte Kapital. Fällt das Einkommen durch Krankheit oder Unfall weg, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung eine vorher vereinbarte monatliche Rente. Sie zählt zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt, denn der gesetzliche Schutz wurde durch die deutlich knappere Erwerbsminderungsrente ersetzt. Wer von seinem Einkommen lebt, hält damit den Lebensstandard, wenn Körper oder Kopf nicht mehr mitmachen.
Wie das Einkommen wegbricht und was die Lücke schließt
- Zu Beginn
Der Arbeitgeber zahlt das Gehalt zunächst weiter, in der Regel sechs Wochen.
- Danach
Die gesetzliche Kasse zahlt Krankengeld, nur einen Teil des Einkommens.
- Auf Dauer
Ist der Beruf dauerhaft nicht mehr möglich, bleibt die Erwerbsminderungsrente, meist deutlich weniger.
- Mit BU-Rente
Die vereinbarte Rente wird in der Regel ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit gezahlt und schließt die Lücke.
Das ist abgesichert
- Monatliche Rente, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr möglich ist; viele Tarife leisten schon bei kürzerer Prognose
- Schutz bei Krankheit und bei Unfall als Ursache
- Wirkt bei körperlichen wie psychischen Einschränkungen
- Auf Wunsch ergänzt um Krankentagegeld oder Schutz bei schweren Krankheiten
- Der Beitrag wird bei Abschluss festgelegt und gilt dann für die gesamte Vertragslaufzeit
Häufig übersehen
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist meist knapp bemessen
- Für die meisten ab Anfang 1961 Geborenen gibt es faktisch keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz
- Bei Abschluss mit Vorerkrankungen sind Ausschlüsse möglich
Für wen ist das sinnvoll?
- Berufstätige aller Branchen, je früher desto günstiger.
- Auszubildende und Studierende.
- Körperlich oder psychisch fordernde Berufe.
Gut zu wissen
- Wer keinen klassischen Schutz bekommt, kann eine Grundfähigkeitsversicherung prüfen.
- Als Faustwert werden etwa 75 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens empfohlen. Bei der Ermittlung der Versicherungssumme helfen wir Ihnen gern.
- Früher Abschluss bei guter Gesundheit senkt den Beitrag und erleichtert die Annahme.
- Beantworten Sie die Gesundheitsfragen sorgfältig und vollständig. Sie beziehen sich üblicherweise auf die letzten fünf bis zehn Jahre; Lücken können später die Leistung kosten.
- Der Beruf beeinflusst den Beitrag stark. Viele Gesellschaften arbeiten mit Berufskatalogen, die Einstufung lohnt einen Vergleich.
Worauf es beim Vergleich ankommt
Die Tarife am Markt unterscheiden sich deutlich. Diese Punkte sehen wir uns vor einer Empfehlung besonders an.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Ohne diesen Verzicht könnte der Versicherer auf einen anderen, theoretisch noch möglichen Beruf verweisen. Der Verzicht gehört zu den wichtigsten Punkten überhaupt.
- Prognosezeitraum
- Wie lange die Beeinträchtigung voraussichtlich andauern muss, bevor geleistet wird, unterscheidet sich. Kürzere Zeiträume sind für Sie günstiger.
- Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Heirat, Geburt oder ein Hauskauf erhöhen den Bedarf. Gute Tarife erlauben dann eine Aufstockung ohne neue Fragen.
- Berufsgruppeneinstufung
- Der Beruf bestimmt den Beitrag maßgeblich. Die Kataloge der Gesellschaften unterscheiden sich, ein Vergleich lohnt sich spürbar.
- Leistung bei Krankschreibung
- Manche Tarife zahlen bereits, wenn Sie über eine bestimmte Zeit ununterbrochen krankgeschrieben sind, ohne dass Berufsunfähigkeit festgestellt sein muss.
Wenn etwas passiert, sind wir an Ihrer Seite
Tritt der Ernstfall ein, begleiten wir Sie durch die Antragstellung und die nötigen Nachweise.
Häufige Fragen
Wann gelte ich als berufsunfähig?
Lohnt sich der frühe Abschluss?
Wie hoch sollte die Rente sein?
Was passiert bei der Risikoprüfung?
Zählen auch psychische Erkrankungen?
Je früher, desto besser die Bedingungen
Sagen Sie uns Ihren Beruf, Ihr Alter und was Sie im Monat brauchen. Unser Team in Magdeburg rechnet die Höhe der Rente aus und sucht die Gesellschaft, die zu Ihrer Gesundheitsgeschichte passt. Je gesünder Sie heute sind, desto besser die Bedingungen, und die gelten dann für die ganze Laufzeit. Kostenlos und unverbindlich.