Privatkunden › Baufinanzierung
Baufinanzierung
Die Punkte, an denen sich über Jahrzehnte entscheidet, ob eine Baufinanzierung trägt.
Baufinanzierung kurz erklärt
Eine Baufinanzierung ist eine Entscheidung über viele Jahre. Ob sie trägt, entscheidet sich an wenigen Stellschrauben: der Zinsbindung, der anfänglichen Tilgung, dem Eigenkapital und der Frage, was mit der Rate passiert, wenn ein Einkommen ausfällt. Wer als Käufer, Bauherr oder Eigentümer mit auslaufender Zinsbindung daneben greift, trägt den Fehler über die ganze Laufzeit mit.
Woran eine Baufinanzierung hängt
- Vorhaben
Was gebaut oder gekauft werden soll, und über welchen Zeitraum.
- Rate
Welche monatliche Rate dauerhaft tragfähig ist, auch wenn sich etwas ändert.
- Zinsbindung
Wie lange der Zins festgeschrieben sein soll. Eine lange Bindung kostet Aufschlag und nimmt Unsicherheit.
- Absicherung
Was mit der Rate passiert, wenn ein Einkommen wegfällt. Hier fängt unsere Arbeit an.
Das ist abgesichert
- Die Rate bei Ausfall eines Einkommens, über Berufsunfähigkeits- und Risikolebensschutz
- Das Gebäude selbst, über Wohngebäude- und Elementarschutz
- Die Familie im Todesfall, damit das Haus nicht verkauft werden muss
Häufig übersehen
- Ohne ausreichende Unterlagen verzögert sich die Zusage der Bank
- Eine Finanzierung ersetzt keine Absicherung von Einkommen und Gebäude
Für wen ist das sinnvoll?
- Käufer und Bauherren mit Finanzierungsbedarf.
- Eigentümer mit auslaufender Zinsbindung.
- Wer vor der Unterschrift wissen will, woran eine Finanzierung über Jahrzehnte hängt.
Gut zu wissen
- Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich schon heute den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung, üblicherweise bis zu rund fünf Jahre im Voraus.
- Halten Sie Unterlagen früh bereit, das beschleunigt die Zusage.
- Denken Sie an Risikolebensversicherung und den Gebäudeschutz als Ergänzung zur Finanzierung.
Worauf es beim Vergleich ankommt
Die Angebote am Markt unterscheiden sich deutlich. Diese Punkte entscheiden darüber, ob eine Finanzierung über die Jahre trägt.
- Zinsbindung
- Wie lange der Zins festgeschrieben ist, entscheidet über die Planbarkeit. Eine lange Bindung kostet Aufschlag und nimmt Unsicherheit.
- Tilgungshöhe und Sondertilgung
- Die anfängliche Tilgung bestimmt die Laufzeit. Ob und wie viel Sie außerplanmäßig zurückzahlen dürfen, gehört in den Vergleich.
- Eigenkapital
- Je mehr Sie einbringen, desto günstiger der Zins. Wie viel sinnvoll ist, hängt am Vorhaben.
- Absicherung der Finanzierung
- Fällt ein Einkommen weg, läuft die Rate weiter. Risikoleben- und Berufsunfähigkeitsschutz gehören deshalb zur Finanzierung dazu.
Wir bleiben an Ihrer Seite
Was eine Finanzierung wirklich gefährdet, ist der Ausfall eines Einkommens. Genau um diese Seite kümmern wir uns, mit Berufsunfähigkeits-, Risikolebens- und Gebäudeschutz, abgestimmt auf Ihre Rate.
Häufige Fragen
Was ist ein Forward-Darlehen?
Was hat die Finanzierung mit Versicherung zu tun?
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Fragen zur Baufinanzierung?
Sagen Sie uns, worum es geht. Ob Zinsbindung, Tilgung oder das, was an einer Finanzierung sonst noch hängt: Unser Team in Magdeburg ist für Sie da, am Telefon oder per Nachricht. Kostenlos und unverbindlich.