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Altersvorsorge & Rente
Was Ihnen im Ruhestand bleibt, entscheidet sich in den Jahren davor. Drei Pfeiler tragen dabei: die gesetzliche Rente, der Betrieb und das, was Sie selbst aufbauen.
Altersvorsorge & Rente kurz erklärt
Die Altersvorsorge ruht auf drei Pfeilern: gesetzlich, betrieblich und privat. Jeder wird unterschiedlich gefördert und besteuert. Wer früh und regelmäßig spart, baut über die Jahre ein tragfähiges Polster auf. Wer früh anfängt und die Zuschüsse mitnimmt, muss für dieselbe Rente später deutlich weniger zurücklegen.
Was bringt Ihnen das neue Altersvorsorgedepot?
Das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot kommt zum 1. Januar 2027. Erfahren Sie, welche Zulagen und Steuervorteile Ihnen zustehen könnten, und rechnen Sie Ihr mögliches Kapital bis zur Rente unverbindlich aus.
- Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr
- Bis zu 300 € Kinderzulage je Kind
- Steuervorteile über den Sonderausgabenabzug
Sachlicher Überblick mit Rechner. Keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Drei Schichten, die zusammen den Ruhestand tragen
Gesetzlich
Die Basis aus der gesetzlichen Rentenversicherung; den Lebensstandard hält sie allein meist nicht.
plus betrieblich
Vorsorge über den Arbeitgeber; bei Entgeltumwandlung ist ein Zuschuss des Arbeitgebers vorgesehen.
plus privat
Eigene Vorsorge, je nach Modell über Zulagen oder den Steuerabzug gefördert.
Das ist abgesichert
- Private Rentenversicherung mit lebenslanger Rente oder Kapitalauszahlung
- Geförderte Wege wie die Basisrente, ab 2027 das Altersvorsorgedepot
- Betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber
- Klassische Lebensversicherung als Mischung aus Vorsorge und Todesfallschutz
- Auf Wunsch mit Hinterbliebenenschutz kombiniert
Häufig übersehen
- Die gesetzliche Rente allein hält den gewohnten Lebensstandard meist nicht
- Geförderte Verträge sind an Bedingungen geknüpft und in der Verwendung eingeschränkt
- Frühe Kündigung ist bei den meisten Formen teuer
Für wen ist das sinnvoll?
- Berufstätige, die früh mit dem Aufbau beginnen wollen.
- Familien, die Kinderzulagen nutzen können.
- Arbeitnehmer mit Arbeitgeberzuschuss.
Gut zu wissen
- Kombinieren Sie die Wege statt sich auf einen festzulegen.
- Vergleichen Sie Förderung und Steuer je Produkt.
- Der Zinseszins belohnt jeden Monat, den Sie früher starten.
Worauf es beim Vergleich ankommt
Die Tarife am Markt unterscheiden sich deutlich. Diese Punkte sehen wir uns vor einer Empfehlung besonders an.
- Passende Form
- Basisrente, betrieblich oder frei: Was sich lohnt, hängt an Einkommen, Familienstand und Beschäftigung. Wir vergleichen die Wege gegeneinander, nicht nur die Anbieter.
- Kosten des Vertrags
- Abschluss- und Verwaltungskosten schmälern die Rendite über Jahrzehnte erheblich. Sie sind der am meisten unterschätzte Punkt.
- Flexibilität
- Beiträge pausieren, erhöhen oder Kapital entnehmen: Was der Vertrag zulässt, zeigt sich erst, wenn man es braucht.
- Garantie gegen Rendite
- Je höher die Garantie, desto geringer die Ertragschance. Diese Abwägung gehört an den Anfang.
- Verrentung
- Der Rentenfaktor bestimmt, wie viel monatliche Rente aus dem angesparten Kapital wird. Er ist wichtiger als die Prognosezahl im Angebot.
Wir bleiben an Ihrer Seite
Wir bleiben über die Jahre an Ihrer Seite und passen die Vorsorge bei Bedarf an.
Häufige Fragen
Welche Vorsorgeform ist die richtige?
Wann sollte ich starten?
Bin ich flexibel bei den Beiträgen?
Wo stehen Sie, und wo wollen Sie hin?
Sagen Sie uns Ihr Alter und was Sie heute schon zurücklegen. Unser Team in Magdeburg rechnet Ihnen auf, was daraus wird, welche Zuschüsse Sie liegen lassen und wie sich die Lücke schließen lässt. Wo ein Vertrag zusätzlich Steuern spart, sagen wir es Ihnen; wie viel, beziffert Ihre Steuerberatung. Jedes Jahr früher arbeitet dabei für Sie. Kostenlos und unverbindlich.